O Valida Cartão é uma solução voltada à avaliação do risco de fraude no processo de cadastro de cartões em carteiras digitais, por meio da avaliação a força de vínculo entre o CPF e o cartão de crédito.

Adicionalmente, a solução identifica se o BIN do cartão está presente em bases vazadas na DeepWeb ou DarkWeb, e incorpora as marcações de fraude da base Serasa Experian. Dessa forma, contribui para aumentar a confiança e a segurança no processo de cadastro de cartões em contas digitais e em pagamentos recorrentes.

O produto é disponibilizado em dois retornos:

Insights

Conjunto de mais de +20 insights sobre o comportamento digital dos dados fornecidos, que indicam:

1. Presença do BIN em bases vazadas;
2. Ocorrência de fraudes recentes associadas ao cartão;
3. Existência de vínculo entre o cartão e o CPF informado no cadastro;
4. Vínculo entre o CPF da conta e o CPF titular do cartão;
5. Comportamento de compra do CPF e Cartão.

Além de outras condições relevantes para a análise de risco.

Obs: Para retorno de Insights de Vazamentos de Cartão, contatar [email protected]

Score

Modelo estatístico que avalia o risco no cadastro de cartões de crédito em carteiras digitais. Nas variáveis do modelo, avalia-se vínculos dos dados, incluindo cartão crédito, além do comportamento digital, entre outras. Portanto, não é um modelo de vínculo, e sim de Risco de Fraude no onboarding de cartão.

Há recomendações de risco dependendo da faixa:

Dados de Entrada

O que é BIN + LAST4?

O número do cartão de crédito é um código único composto de 16 dígitos:

• 1° dígito: 1° ao 6°: bandeira do cartão + banco emissor do cartão;
• 7° ao 15°: dados da conta e identificação do usuário (que são únicos de cada cliente);
• 16°: verificador que segue um padrão matemático para evitar fraudes.

BIN são os primeiros 6 dígitos do cartão de crédito.
Last4 são os 4 últimos dígitos do cartão de crédito.